Ưu Nhược Điểm, Rủi Ro Của Tín Dụng Chứng Từ L/C, Rủi Ro Trong Phương Thức Thanh Toán L/C
Hiện nay, thư tín dụng (L/C) đang ngày càng là phương thức thanh toán thông dụng trong các giao dịch dịch vụ thương mại quốc tế cũng chính vì sự an toàn và uy tín thông qua việc ngân hàng cam đoan sẽ thanh toán cho những người bán nếu người bán cung ứng đủ bộ triệu chứng từ đã luật pháp theo thích hợp đồng L/C và tín đồ mua cũng khá được ngân hàng đảm bảo hàng hóa sẽ được giao theo đúng những yêu ước được cách thức trong đúng theo đồng L/C. Tuy nhiên, phương thức thanh toán này cũng đem đến những khủng hoảng cho từ đầu đến chân bán và người tiêu dùng được chăm chú ở bên dưới đây.
Bạn đang xem: Rủi ro của tín dụng chứng từ
1. đen đủi ro cho những người bán:
Thứ nhất, trong hợp đồng cài đặt bán, sự thỏa hiệp của những bên dựa trên sự thiện trí với sự bình đằng thân người bán và tín đồ mua để đưa ra vào các điều khoản của vừa lòng đồng. Mặc dù nhiên, tuy nhiên xuất vạc từ sự bình đẳng, người phân phối vẫn thường xuyên là bạn yếu thế hơn so với người tiêu dùng trong thích hợp đồng nhưng từ kia phải đồng ý những thỏa thuận ăn hại về phía mình. Điều đó thể hiện trải qua việc bên bán chấp nhận sẽ các hồ sơ và sách vở vô cùng tinh vi mà bên mua yêu cầu, thậm chí là bên bán chấp thuận những hồ nước sơ mà họ không thể đem được tuy nhiên họ không còn hay biết. Ví như L/C yêu cầu bên cạnh vận đơn (Bill of Lading-B/L) người cung cấp phải xuất trình thêm một giấy ghi nhận do thương hiệu tầu ký và đóng góp dấu. Tuy nhiên sau khi giao hàng, thương hiệu tầu chỉ cấp cho người bán giấy ghi nhận có chữ ký kết mà không đóng góp dấu của hãng tầu với vì sao theo pháp luật của phương tiện quốc tế áp dụng trong nghành nghề dịch vụ vận thiết lập biển.
Chính do thành phần hồ nước sơ tinh vi này mà lại khi hàng cho nơi tuy thế không thể thực hiện được làm hồ sơ giấy tờ. Theo đó, bank sẽ không gật đầu thanh toán cho tất cả những người bán vày thiếu hồ nước sơ sách vở và hàng liên tiếp phải đặt ở cảng mà thiết yếu lấy về gây không ít thiệt hại cho những người bán. Rất có thể thấy đây là trường hợp người mua đã thiết lập một số luật pháp không khả thi để bắt lỗi triệu chứng từ, từ đó làm đại lý để từ chối nhận sản phẩm hoặc ép tín đồ bán giảm giá tiền hàng còn nếu không muốn chịu đựng thêm đưa ra phí.
Thứ hai, phương thức thanh toán giao dịch L/C là một phương thức thanh toán bình an và uy tín thông qua ngân hàng, nhưng cũng chính vì lý vày này mà khiến cho nhiều bạn quá tin yêu vào sứ mệnh của L/C mà thiếu hiểu biết nhiều rằng phương thức giao dịch thanh toán L/C là 1 trong phương thức giao dịch có điều kiện. Điều này dẫn tới sự việc người bán đã không kiểm tra kỹ lưỡng các đk và luật pháp của L/C dẫn mang đến một hậu quả không kiểm soát một cách cảnh giác các yêu mong khó triển khai của L/C. Do vậy, người chào bán sẽ phải chịu các chi phí có thể hết sức là lớn và tốn không hề ít thời gian, công sức của con người để thực hiện các yêu ước của L/C.
Thêm nữa, cho cho dù đã triển khai theo phương thức giao dịch L/C, nhưng mà việc giao dịch vẫn dựa trên sự thiện ý của người mua trong việc thực hiện hợp đồng. Như đã nói, hiệ tượng thanh toán bằng L/C là dựa trên cơ sở giao dịch các chứng từ văn bản và bank phải kiểm soát rất kỹ lưỡng tính đúng chuẩn của triệu chứng từ từng chút một và thậm chí từ chỗi thanh toán giao dịch cả các lỗi nhỏ nhất. Do thế, mặc dù đã phục vụ đầy đủ, đúng số lượng và chất lượng nhưng bởi vì những lỗi nhỏ trong bệnh từ nhưng mà người buôn bán chưa được chấp nhận thanh toán. Khi người nhập khẩu ko thiện chí, nắm ý ko muốn thực hiện hợp đồng thì họ có thể dựa vào không đúng sót cho mặc dù là rất nhỏ của bộ bệnh từ nhằm đòi giảm giá, kéo dãn thời gian để chiếm hữu vốn của tín đồ xuất khẩu, thậm chí lắc đầu thanh toán. Vày vậy, mặc dù Ngân mặt hàng mở L/C đã cam đoan sẽ triển khai việc giao dịch tín dụng bệnh từ nhưng một yếu ớt tố đặc biệt quan trọng để đảm bảo an toàn cho sự bình yên của giao dịch thanh toán quốc tế đó là sự tin tưởng và thiện chí giữa người buôn bán và fan mua.
2. Khủng hoảng người mua
Thứ nhất, như đã nêu ngơi nghỉ trên, tuy vậy phương thức giao dịch bằng L/C rất an toàn và uy tín, dẫu vậy nó vẫn nhờ vào vào sự thiệt chí cùng sự trung thực của người phân phối và fan mua. Vì chưng vậy, khi bạn bán không có sự thiện chí và gắng ý thực hiện những hành vi gian lận trong dịch vụ thương mại gây ra thiệt hại cho người mua. Một ví dụ điển hình là 1 trong nhà xuất khẩu tất cả chủ tâm ăn lận thương mại hoàn toàn có thể xuất trình bộ chứng từ mang mạo, có bề ngoài phù hợp với L/C cho bank mà thực tế không tồn tại hàng giao, fan nhập khẩu vẫn phải thanh toán cho ngân hàng ngay cả trong trường hợp không sở hữu và nhận được mặt hàng hoặc cảm nhận hàng không thích hợp hợp đồng từ bạn xuất khẩu bởi vì ngân hàng vẫn thanh toán cho những người xuất khẩu khi đã cung cấp đủ hồ sơ, hội chứng từ như yêu cầu trong L/C. Trên thực tế giải quyết và xử lý tranh chấp mang lại khách hàng, chúng tôi cũng đã gặp mặt những ngôi trường hợp bạn xuất khẩu đang …… với bên sản xuất để gia công những hội chứng từ giả là teo (Certificate of Origin) với CQ (Certificate of Quality) để đáp ứng yêu cầu trong L/C và buộc bank phải thanh toán. Tại thời gian đó, fan nhập khẩu dù dấn hàng không đúng chất lượng như đã cam kết trong vừa lòng đồng, nhưng lại vẫn mất số chi phí hàng cho người xuất khẩu.
Xem thêm: Giấy Tờ Pháp Lý Của Tổ Chức, Giấy Tờ Pháp Lý Của Cá Nhân Là Gì
Thứ hai, rủi ro khủng hoảng tiếp theo cho người mua đó là câu hỏi người nhập khẩu đồng ý chứng từ bỏ do tín đồ xuất khẩu lập ra dù chứng từ này sẽ không đúng với những chứng từ được yêu mong trong L/C dẫu vậy vẫn gật đầu đồng ý để thanh toán. Khi người chào bán không cung ứng đầy đủ hội chứng từ hoặc chứng từ còn không hề ít thiếu xót, ngân hàng sẽ phủ nhận thanh toán cho những người bán. Tuy nhiên, người bán rất có thể chèo kéo, dụ dỗ bạn mua chấp nhận với đầy đủ lời cam kết về hàng tốt, những bộ quà tặng kèm theo và những tác dụng đi kèm cho người mua. Và khi người tiêu dùng nhận mặt hàng và gật đầu thanh toán thì số sản phẩm không đúng yêu thương cầu có thể là cả về chất lượng cũng như số lượng và làm tác động hoạt rượu cồn kinh doanh nhất là làm mất uy tín trong marketing của fan nhập khẩu. Cũng chính vì vậy, người mua cần để ý đến việc đồng ý gật đầu đồng ý thanh toán dù người chào bán không cung ứng đầy đủ chứng từ hoặc chứng từ rất nhiều thiếu xót
Thứ ba, rủi ro nữa cho những người mua sẽ là hợp đồng giao thương mua bán và LC hoàn toàn có thể bị cẩn thận là hai phù hợp đồng riêng lẻ và ko bị ảnh hưởng đến hiệu lực thực thi hiện hành của nhau. Ở Việt Nam, giữa những vụ tranh chấp thư tín dụng thanh toán (L/C) đã trở thành án lệ số 13 về hiệu lực thực thi hiện hành của thư tín dụng, qua đó công thừa nhận rằng L/C là 1 trong giao dịch độc lập với nhau với phù hợp đồng giao thương mua bán được dẫn chiếu theo điều 4 của UCP 600. Cùng trên thực tế, ngơi nghỉ một đất nước khác, shop chúng tôi đã gia nhập một phiên xử tương quan giữa hành vi vi phạm luật phương thức thanh toán L/C và câu hỏi nhận hàng cùng thanh toán cho tất cả những người bán. Ở đây, phương thức giao dịch thanh toán L/C được quy định thành một luật pháp của hòa hợp đồng mua bán và nối liền với điều khoản thanh toán và người buôn bán đã tiếp tục vi phạm nghiêm trọng về mặt hỗ trợ đầy đủ hội chứng từ dẫn tới việc người mua khước từ nhận hàng. Mặc dù nhiên, trong phiên xử, ra quyết định được chuyển ra nhấn mạnh vào nghĩa vụ giao hàng, nhận hàng và thanh toán giao dịch và xét L/C là một giao dịch độc lập. Theo đó, người mua phải chịu đền bù thiệt hại cho tất cả những người bán do không sở hữu và nhận hàng cùng thanh toán cho những người bán.
3. Phương án phòng tránh những tranh chấp xảy ra
Thứ nhất, trước khi gửi LC trở thanh thủ tục thanh của chính mình các bên cần phải có sự tham vấn bởi các cá nhân, tổ chức có trình độ về làm hồ sơ và hội chứng từ trong việc thanh toán LC để tránh những bệnh từ không cần thiết hoặc ko thể triển khai được so với người bán và gửi thêm những hội chứng từ cần thiết để đảm bảo an toàn quyền lợi đối với người mua.
Thứ hai, thỏa thuận ngăn chẽ về hiệu lực giữa đúng theo đồng giao thương mua bán và L/C và có thể thỏa thuận cụ thể nếu vi phạm điều khoản thanh toán thông qua phương thức L/C đã dẫn cho tới việc vi phạm luật hợp đồng và gồm thể xong hợp đồng nếu có sự vi phạm luật nghiêm trọng.
Thứ ba, các doanh nghiệp cần tự trang bị đến mình kỹ năng về phương thức giao dịch thanh toán bằng L/C và tránh giảm việc dựa dẫm vào những ngân hàng trong việc tò mò luật pháp, thông lệ quốc tế về phương thức thanh toán này. Điều này là vấn đề vô cùng cần thiết để tinh giảm những rủi ro khi sử dụng phương thức thanh toán này.
1. Phương thức tín dụng thanh toán chứng trường đoản cú là gì?
Thanh toán tín dụng chứng trường đoản cú (Documentary credit) là sự việc thỏa thuận mà bank phát hành Thư tín dụng thanh toán (Letter of Credit - L/C) sẽ cam kết trả một trong những tiền nhất định hoặc gật đầu đồng ý Hối phiếu do fan thụ hưởng ký kết phát, nếu người này xuất trình bộ triệu chứng từ giao dịch hợp lệ với nội dung mức sử dụng của Thư tín dụng. Trong số ấy ngân hàng kiến tạo thư tín dụng thanh toán là bank phát hành L/C theo yêu cầu của người xin mở L/C hoặc nhân danh chính mình. Và mặt thụ tận hưởng là mặt mà vì quyền lợi của bên này mà Thư tín dụng được phân phát hành.
Để điều khoản về quyền hạn, trách nhiệm của những bên liên quan trong giao dịch giao dịch tín dụng hội chứng từ, phòng dịch vụ thương mại quốc tế (ICC - International Chamber of Commerce) đang phát hành cỗ quy tắc thực hành thống tuyệt nhất về tín dụng chứng từ bỏ (UCP - The Uniform Custom và Practice for Documentary Credit) nhằm thống độc nhất trong việc mở và xử trí một thư tín dụng L/C.
